Qué es una subrogación de hipoteca: todo lo que necesitas saber

1. Definición de subrogación de hipoteca

La subrogación de hipoteca es un término utilizado en el ámbito financiero y bancario que hace referencia al proceso en el cual un cliente decide cambiar la entidad bancaria que le otorgó la hipoteca por otra entidad que le brinde condiciones más favorables.

Este proceso implica transferir la responsabilidad de la hipoteca a la nueva entidad financiera, la cual se encargará de asumir el saldo restante y las condiciones pactadas originalmente en el contrato.

La subrogación de hipoteca puede ser una opción interesante para los clientes que desean mejorar sus condiciones hipotecarias, incluyendo obtener un tipo de interés más bajo, una reducción en las comisiones o un cambio en el plazo de amortización.

Ventajas de la subrogación de hipoteca:

• Mejores condiciones: Al cambiar de entidad bancaria, es posible acceder a condiciones más favorables, lo que puede suponer un ahorro considerable en los pagos mensuales.
• Ahorro en gastos: Al realizar una subrogación, se pueden evitar los gastos de cancelación y constitución de una nueva hipoteca, ya que se mantiene el contrato original.
• Facilidad y rapidez: El proceso de subrogación suele ser más ágil que solicitar una nueva hipoteca, ya que no se requieren muchos trámites y documentos.

Es importante tener en cuenta que la subrogación de hipoteca puede implicar el pago de comisiones por parte de la nueva entidad financiera, así como una evaluación de solvencia económica por parte del cliente.

En conclusión, la subrogación de hipoteca es una opción que permite cambiar la entidad bancaria de una hipoteca con el fin de obtener mejores condiciones y beneficios económicos. Es importante evaluar cuidadosamente las opciones y condiciones antes de tomar la decisión de subrogar la hipoteca.

2. Ventajas de realizar una subrogación de hipoteca

La subrogación de hipoteca es un proceso que consiste en transferir una hipoteca de un banco a otro, manteniendo las mismas condiciones de la hipoteca original.

En el siguiente apartado, mencionaremos algunas ventajas de realizar una subrogación de hipoteca:

Tasas de interés más bajas

Una de las principales ventajas de la subrogación de hipoteca es la posibilidad de acceder a tasas de interés más bajas. Esto puede suponer un ahorro considerable en los pagos mensuales y en el total de intereses pagados a lo largo del plazo de la hipoteca.

Flexibilidad de condiciones

Al realizar una subrogación de hipoteca, existe la posibilidad de renegociar algunas condiciones de la hipoteca original, como el plazo de amortización, el tipo de interés (fijo o variable) y la inclusión de cláusulas adicionales. Esta flexibilidad puede adaptarse mejor a las necesidades y capacidades del prestatario.

Ahorro en los gastos de gestión

Al subrogar una hipoteca, se evitan los gastos de gestión que se generan al formalizar una nueva hipoteca. Esto incluye los costos de tasación, notaría, registro, impuestos y otros gastos administrativos asociados a la constitución de una hipoteca.

Rapidez en el trámite

Comparado con el proceso de obtener una nueva hipoteca, la subrogación puede ser un trámite más rápido y sencillo. Esto se debe a que ya existe una hipoteca en vigor y solo se debe transferir a otro banco, lo cual agiliza los plazos y reduce la documentación necesaria.

Si estás considerando subrogar tu hipoteca, es importante analizar todas las ventajas y desventajas, así como comparar las ofertas de diferentes entidades financieras. Recuerda que cada caso es único y lo más recomendable es buscar asesoramiento de profesionales del sector.

3. Requisitos para llevar a cabo una subrogación de hipoteca

Para llevar a cabo una subrogación de hipoteca, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:

1. Tener una hipoteca vigente: Para poder llevar a cabo una subrogación, es necesario contar con una hipoteca en curso.
2. Buscar una entidad financiera: Es necesario encontrar una entidad financiera dispuesta a aceptar la subrogación de la hipoteca.
3. Realizar una solicitud: Una vez encontrada la entidad financiera, se debe presentar una solicitud de subrogación de hipoteca.
4. Cumplir con los requisitos de la entidad financiera: Cada entidad financiera puede tener requisitos específicos que deben ser cumplidos para llevar a cabo la subrogación.
5. Evaluar la propuesta de la entidad financiera: Después de presentar la solicitud, la entidad financiera evaluará la propuesta y determinará si acepta o no la subrogación.
6. Firmar la escritura de subrogación: En caso de ser aceptada la subrogación, se deberá firmar una escritura de subrogación ante notario.
7. Pagar los gastos de subrogación: Al realizar la subrogación de hipoteca, es necesario cubrir los gastos asociados, como honorarios de notario, tasación, comisiones, entre otros.

Una vez cumplidos estos requisitos, se podrá llevar a cabo la subrogación de hipoteca, lo que permitirá cambiar la entidad financiera que otorga el préstamo, obteniendo potenciales beneficios como un mejor tipo de interés o condiciones más favorables.

4. Pasos a seguir para realizar una subrogación de hipoteca

• Paso 1: Realizar una investigación exhaustiva sobre las condiciones de la hipoteca actual y compararlas con las ofertas de otros bancos o entidades financieras.
• Paso 2: Contactar con el banco o entidad financiera que ofrece la mejor opción y solicitar información detallada sobre los requisitos y trámites necesarios para llevar a cabo la subrogación.
• Paso 3: Preparar la documentación necesaria, como por ejemplo: escrituras de la propiedad, contrato de la hipoteca actual, recibos de pago, estados de cuenta, entre otros.
• Paso 4: Aportar la documentación al banco o entidad financiera y esperar a que realicen el estudio y la aprobación del proceso de subrogación.
• Paso 5: Firmar el contrato de subrogación de hipoteca ante un notario o representante legal, donde se establecerán las nuevas condiciones del préstamo.
• Paso 6: Realizar el pago correspondiente a los gastos de subrogación, como los honorarios del notario, registro de la propiedad y otros trámites relacionados.
• Paso 7: Comunicar la subrogación a la entidad financiera original, para que cierre la hipoteca anterior y realice la cancelación registral correspondiente.
• Paso 8: A partir de este momento, comenzar a pagar las cuotas del nuevo préstamo según las condiciones establecidas en el contrato de subrogación.

5. Diferencias entre una subrogación de hipoteca y una novación

Una subrogación de hipoteca es un proceso en el cual se transfiere el préstamo hipotecario de una entidad bancaria a otra, mientras que una novación implica modificar los términos y condiciones de una hipoteca existente con la misma entidad financiera.

Las principales diferencias entre una subrogación de hipoteca y una novación son:

1. Entidades bancarias: En una subrogación de hipoteca se cambia de entidad bancaria, mientras que en una novación se mantiene la misma entidad financiera.
2. Trámites: Para realizar una subrogación de hipoteca es necesario llevar a cabo un proceso de cancelación de la hipoteca original y una nueva contratación con la entidad de destino. En cambio, en una novación se negocian directamente las modificaciones con la entidad financiera.
3. Gastos: La subrogación de hipoteca conlleva gastos notariales, registrales y de gestoría para realizar la cancelación y contratación con la nueva entidad. En una novación, los gastos son menores, ya que se trata de una modificación interna en la entidad financiera.
4. Tipos de modificaciones: En una subrogación de hipoteca se pueden obtener mejores condiciones de interés y plazo con la nueva entidad financiera. En una novación, se pueden modificar aspectos como el tipo de interés, el plazo, la cuota mensual o incluso añadir o eliminar garantías.
5. Requisitos: Para realizar una subrogación de hipoteca es necesario que la nueva entidad apruebe la solicitud y que el cliente cumpla con los requisitos de solvencia establecidos. En una novación, la aprobación depende de la negociación con la entidad financiera.

En conclusión, tanto la subrogación de hipoteca como la novación son opciones para modificar una hipoteca, pero con diferencias fundamentales en cuanto a entidades involucradas, trámites, gastos, tipos de modificaciones y requisitos.